昆山农商银行：打造合规文化体系，护航业务高质量发展

近年来，昆山农商银行在“同心领航”党建文化品牌引领下，推进全省农商行“鼎行方圆”合规文化品牌落地生根，取得良好效果。该行近年来始终保持零案件、零重大违规行为的良好经营环境，蝉联商业银行稳健发展能力“陀螺”评价县域农商行第二位。

彰显“责任”文化。建立合规案防“网格化”管理体系，倡导全员合规并形成互相监督提醒的良好氛围。高层引领。坚持“合规从高层做起”，形成自上而下的责任传导体系。开展党委中心组专题学习，研读《金融机构合规管理办法》等新规；签署《高层合规案防履职承诺书》，树立“合规先行”标杆；设立“高层合规宣教日”，年内开展高管赴基层讲合规、督导合规管理、宣讲合规文化等20余次。网格管理。出台《昆山农商银行员工行为案防网格化管理办法》，建立“网格化”管理机制。将全行员工划入网格，每个网格平均10人左右。由副职、基层管理者、部门主管及组长等担任员工“格长”，承担对下属格内员工的管理职责，建成“全行成网、网中有格、格内定人、责任到人”管理体系。自主监督。倡导员工“对自己负责”，开展员工自查自纠自暴，并对主动自查的免予或从轻处罚。建立“员工案件防控负责机制”，员工形成“担保圈”，互相提醒和监督。针对无人愿意担保的人员，列为关注人员并提级担保。

坚守“底线”文化。从严明纪律到严格查处，再到严厉问责，明确底线在哪里、触犯底线如何惩处等要求。严明纪律。制定或修订《昆山农商银行工作人员违规违纪行为处理办法》《昆山农商行员工执业红线警示书》等，严明纪律要求。结合近年来行业内重点违规问题，根据行内要求，梳理“十严禁”规定，重申底线要求。严格查处。每年制定合规检查和排查计划，通过系统实现计划完成情况、每项检查和排查发现的问题。每季度开展案件风险排查，覆盖重点领域、重点机构、重点岗位。严厉问责。开展违规问题追责问责“宽松软”专项整治活动，开展不法贷款中介警示教育暨集中专项整治行动，针对违规借用客户资金、违规办理不法中介贷款等重点问题严厉查处，严肃问责。

营造“自觉”文化。建立“12345”合规文化宣教体系，通过“一台两库三会四册五考”措施，丰富文化浸润方式，让合规理念深度渗透员工工作生活。一台：通过行内OA平台，围绕监管重点、处罚和违规要点，发布《合规风险提示书》；建立“以案说法”合规学习专栏。2024年以来发布《合规风险提示书》和以案说法专栏文章累计30余篇次。两库：结合近年来行内违规情况，梳理并建立“案例库”，开展合规警示；建立合规明星和正向积分“正向激励库”，从正反两方面，树立合规标杆。三会：通过每年至少召开1次警示教育大会，定期召开不良贷款、投诉举报等事宜的听证会，融入各支行和部室的晨夕会等三种方式，开展违规案例警示、合规理念传导。四册：针对柜面运营、合同、法律等领域，梳理《综合柜员和运营主管管理手册》《合同审查和常见合同条款、风险手册》《常见法律问题手册》《员工异常行为排查手册》，指导全员合规操作。五考：建立“4+1”合规考试机制，每年针对支行对公、零售、运营条线，全行专兼合规人员等举办专项考试，每年开展1次全员合规考试，以考促学，以学促行。

深入“专业”文化。围绕“三数一化”思路，以专业加强合规风险防控，为业务发展保驾护航。数字化系统防控。通过系统建设，实现“人控”到“机控”、“人管”到“机管”。近年来，建设新一代零售信贷准入防控、风铃信用风险预警、智能贷后管理、数据中台等系统，进一步提升重点领域的合规管理水平。数字化工具防控。借助RPA、OCR，提高管理效能，实现精准防控；使用BI工具，实现各领域的分析和展示，及时补充和完善管理机制；通过AI机器人，实现法律咨询的自助式问答。数字化流程防控。利用大数据将操作风险从事后查证向事中干预、事前预警演进，实现主动式风险管理，增强风险预见性，通过技术赋能使风险控制内生于业务流程，构筑出更加智能、高效、可靠的“数字防火墙”。专业化管理防控。围绕建设合规人才队伍、梳理管理方法体系等方面，加强专业化管理防控。组建合规、风险、反洗钱等兼职队伍，同步配套培训、考核、例会等体系化管理机制，延伸合规管理触角。李丹