江南农商银行：风险评审报告“线上化”引领审查效率变革

近年来，在高质量发展的征程中，江南农商银行将数字化转型作为关键驱动力，通过提升授信审查审批质效，双向赋能：对外高效响应市场主体融资需求，对内筑牢全流程风险防线。2023年10月，该行启动风险评审报告优化改造并实现线上化，通过标准统一、行业定制和科技赋能三大举措，显著提升了授信审查时效。2024年6月系统首次上线后，经过再次优化，于同年11月正式启用，至今经过近一年的优化运行，实现了风险审查工作线上线下融合，为授信风险审查工作注入新动力。

标准趋同：统一风险语言，筑牢审批基石

标准化的风险语言是提升审批效率与质量的第一道关口。江南农商银行以标准化建设为抓手，着力构建统一的风险评估标准和指标体系。通过建立标准化的风险评审框架，优化替代了传统审批标准不一、主要依赖主观判断偏多的状况，推动风险审查从“经验判断”向“标准引领”转变。

在风险评审报告优化改造过程中，该行系统梳理了各类业务的核心风险点和审查要点，制定了统一的评审规范和操作流程。通过对建筑业、机械制造业等重点产业的深入分析，明确了各行业的准入门槛与风险指标，为全行授信审查审批提供了清晰、可执行的统一标准。这一标准化建设使全行授信审查审批人员能够使用“同一把尺子”衡量风险，不仅提高了审批效率，也确保了风险判断的一致性和准确性，为业务健康发展奠定了坚实基础。

行业定制：精准风险画像，破解差异化难题

针对不同行业的特殊性，江南农商银行打破传统“一刀切”的评审报告版式，为制造业、批发零售业、建筑业等不同行业设计了专属报告版本。这种基于行业特性的差异化报告版本，能够精准捕捉各行业核心风险点，例如针对批发零售业，重点关注经营产品是否有特许经营权、经营区域和渠道是否有优势等。

这种“一业一策”的精准评审体系，能够准确捕捉不同行业的特有风险点，实现了从“形式审查”向“实质风控”的转变，极大提升了风险识别的准确性和有效性。

科技赋能：智能驱动效率，重塑审批流程

江南农商银行将科技元素深度融入风险评审全过程，通过线上化改造实现了业务流程的数字化重塑。系统实现了数据自动采集、智能填充、报告生成、流程推送的完整闭环，大幅减少了人工操作环节，降低了操作风险。系统具备强大的数据处理能力，能够自动获取并整合多源数据，智能填充报告中的客观信息。审查人员将工作重心置于深度信息挖掘与专业判断上，对业务中的关键核心风险要素进行分析和填充，即可完成评审工作，工作效率得到显著提升。

在2024年6月系统首次上线后，该行不满足于初期成果，继续推进版本优化，于同年11月正式启用了融合线上线下优势的最终版本，实现了“1+1>2”的效果。此次线上化改造特别注重用户体验，系统界面简洁明了，操作流程直观便捷，即使是复杂的评审任务也能轻松完成。线上线下的有机融合，实现了“线上高效、线下精准”的协同效应，为审查审批人员提供了更好的工作体验。

金融科技日新月异，风控系统也需持续进化。后期，江南农商银行将继续基于全行高质量发展的主线要求，加强风险审查审批领域的智能融合与生态构建，一方面进一步完善行业评审模型，拓展覆盖范围，为更多特定行业提供精准化的评审工具；另一方面，在技术应用方面，将积极探索人工智能、大数据等前沿技术在风险评审中的应用，不断提升系统的智能化水平，通过科技赋能深入优化风险识别、评估与决策，探索智能审批新路径。通过持续创新和优化，不断提升授信审批工作的质量和效率，为全行高质量发展贡献更大力量。韩培湘、李芹